CRÉDITO DE AUTOCONSTRUCCIÓN DE VIVIENDA PRINCIPAL

Crédito hipotecario destinado a financiar la autoconstrucción de vivienda principal, para personas naturales venezolanos o extranjeros que hayan adquirido su condición de residente.
LEY DE PROTECCIÓN AL DEUDOR HIPOTECARIO DE VIVIENDA

Caracteristicas

  • No ser propietario ni copropietario de vivienda principal

  • Los solicitantes o cosolicitantes deben estar activos y solventes con el FAOV/FAVV, con ingreso integral total familiar mensual desde un (1) salario mínimo hasta ocho (8) salarios mínimos. Además deben tener mínimo doce (12) cotizaciones continuas o no.

  • Los créditos para autoconstrucción de vivienda principal podrán concederse hasta el 100% del monto solicitado, siempre y cuando no excedan la cantidad de Bs. 120.330.000.

  • El subsidio solo será otorgado a familias que cumplan con las siguientes condiciones:

    a) El grupo familiar debe estar integrado por 2 o mas personas unidas en vínculo de consanguinidad hasta el cuarto grado y segundo grado de afinidad, esposos o concubinos. Se requerirá la presentación de los documentos que prueben el parentesco con el solicitante.

    b) El subsidio solo aplica para la adquisición de la primera vivienda de los solicitantes y cosolicitantes, por lo tanto, se deben cumplir las siguientes 2 condiciones:
    * Nunca haber tenido vivienda; y,
    * No poseer vivienda, independientemente de que este en proceso de venta.

  • El ingreso base para el cálculo de la capacidad de endeudamiento, será aquel que sirva de base para el pago de las cotizaciones al FAOV / FAVV, el cual debe concordar con el ingreso declarado en la constancia de trabajo o certificación de ingresos y estados de cuenta

  • El plazo será determinado según la capacidad máxima de pago del solicitante y cosolicitantes. Máximo veinticinco (25) años

  • El terreno debe estar dotado de servicios públicos (agua, electricidad) o en su defecto, con alternativa de dotación debidamente permisada por las autoridades competentes correspondientes
  • Las solicitudes de crédito para autoconstrucción de vivienda principal, deberán contar un cronograma de las obras de máximo ciento ochenta (180) días
  • Contratación de las siguientes pólizas de seguro: Póliza de Vida: con la cobertura del monto del crédito. Póliza de TRC (Todo Riesgo Construcción): con la cobertura del valor de la obra. Al culminar la obra el solicitante comenzará a pagar dentro de su cuota mensual la porción correspondiente a la póliza de Incendio y Terremoto durante la vigencia del crédito.

  • Si el presupuesto del proyecto completo o el avalúo de construcción que de este se practique (el que sea mayor), excede del monto del crédito, la diferencia deberá ser invertida en la obra previamente por el solicitante. Nota: el presupuesto debe corresponder al costo de construcción de la vivienda a construir (según los planos aprobados por la Ingeniería Municipal).
  • El crédito destinado a la autoconstrucción de vivienda principal será desembolsado a favor del beneficiario de la siguiente manera: un primer desembolso en la fecha de protocolización del crédito equivalente al 60% del monto total aprobado, y un segundo desembolso por el saldo restante, siempre que la vivienda presente un avance superior al 50% de ejecución física, el cual deberá ser verificado y aprobado por el inspector designado por el Banco
  • El beneficiario deberá cubrir los gastos generados por la inspección de los trabajos para la autoconstrucción, cuyo costo será el 1% del monto del crédito. El mismo se pagará de la siguiente forma: El 60% al momento de la firma del crédito con el primer desembolso y el restante 40% con el  segundo desembolso

  • El cliente al momento de la protocolización del crédito debe tener disponible en su cuenta el monto de las primas de las pólizas de seguro de Vida y TRC, el 1% del 60% del monto del crédito que se va a entregar el día de la firma. Igualmente al momento de solicitar el segundo desembolso, deberá tener disponible en su cuenta el 1% del 40% del crédito
  • El crédito será garantizado con hipoteca de primer grado
  • Tasa de interés variable, fijada por el Banco Central de Venezuela (BCV)
  • Garantía: terreno y bienechurías a edificar

Beneficios

  • Atención rápida y personalizada

  • Prestigio y referencias bancarias

  • Amplia red de oficinas en el territorio nacional

¿Quiénes pueden solicitar un crédito?

1. Un (1) solicitante.

2. Hasta un grupo máximo de tres (3) cosolicitantes, conformado por:

  • Una comunidad de cónyuges o concubinos, cuyos integrantes devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar

  • Hasta tres (3) cosolicitantes solteros, viudos o divorciados miembros de una misma familia con parentesco entre ellos hasta el cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad, que devenguen  y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar

  • Una comunidad de cónyuges y un (1) familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo  grado de afinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar

  • Una comunidad de concubinos y un (1) familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar


Requisitos aplicables al solicitante o los cosolicitantes

  • Ser venezolano, mayor de edad. En caso de ser extranjero, deberá haber adquirido legalmente la residencia

  • Presentar un Ingreso Integral Total Familiar Mensual inferior o igual a ocho (8) salarios mínimos

  • Si son varios cosolicitantes, presentar fotocopia de las partidas de nacimiento de cada uno de ellos o documentos que acrediten la filiación

  • Ser cotizante activo y solvente del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV), y tener como mínimo 12 meses de cotizaciones continuas o no, conforme a lo establecido en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat:
    1. Los solicitantes o cosolicitantes que, habiendo realizado sus aportes, hayan evidenciado que los patronos o empleadores no se encuentren al día con los aportes a los que están obligados por Ley, deberán incorporar a la solicitud copia de la denuncia interpuesta al respecto ante el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH).
    2. Los solicitantes o cosolicitantes que no tengan relación de dependencia laboral deberán realizar sus aportes conforme a lo establecido en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat, sobre la base de la certificación de sus ingresos emitida por un Contador Público.

  • No poseer vivienda. Quedan exceptuados de este requisito:
    1. El solicitante o los cosolicitantes del crédito que hayan firmado opción de compra-venta de su vivienda principal con la intención de adquirir una nueva vivienda principal.
    2. El solicitante o los cosolicitantes del crédito que posean derechos sobre una vivienda como consecuencia de la liquidación de la comunidad conyugal o concubinaria, por separación de bienes en caso de divorcio, o posean derechos sucesorales o derechos adquiridos como cosolicitantes de créditos, siempre y cuando el aspirante al crédito para la adquisición del referido inmueble como vivienda principal, manifieste que la habitará con su familia. En el caso del excónyuge o exconcubino, este podrá acceder a un nuevo crédito siempre que demuestre que no mantiene derechos de la vivienda anterior, como consecuencia de la liquidación de la comunidad conyugal o concubinaria.
    3. En los casos de que el solicitante o cosolicitantes haya efectuado la cesión del crédito podrán acceder a un crédito para la autoconstrucción de vivienda principal, de conformidad con lo establecido en la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario de Vivienda.
    4. En aquellos casos en que el solicitante o cosolicitantes sean victimas de catástrofes naturales, calamidades publicas u otro acontecimiento similar que haya conllevado a la perdida de la vivienda principal, debidamente comprobado mediante certificación emitida por la autoridad competente, podrán acceder a un nuevo crédito para la adquisición de vivienda principal.
  • Ser propietario del terreno ubicado en una zona urbana o rural, que este dotado de servicios públicos o en su defecto, con alternativa de dotación debidamente permisada por las autoridades competentes correspondientes. Si el terreno no es propiedad del solicitante, se podrá otorgar el crédito siempre y cuando el propietario autorice la constitución de hipoteca de primer grado, solo si la relación con el solicitante o cosolicitantes es hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad

  • El beneficiario declarará en el documento de crédito respectivo, su obligación de constituir el inmueble construido como vivienda principal una vez que esta haya sido edificada

  • Tener capacidad de pago comprobada para cubrir la cuota financiera mensual del préstamo hipotecario solicitado

Ingreso Integral Total Familiar Mensual

Para obtener el Ingreso Integral Total Familiar Mensual se sumarán los ingresos totales mensuales demostrables del solicitante y de cada uno de los cosolicitantes, siendo estos ingresos la base para el aporte al FAOV ó FAVV.

  • Gaceta Oficial N° 39.763 publicada el día 22 de Septiembre de 2011. Articulo 4. 4.1 literal “d”. En caso que los solicitantes o cosolicitantes mantengan una relación de dependencia laboral, se tomará en cuenta el salario integral, pudiendo incluir cualquier otro ingreso adicional demostrable, que no sea ocasional y que no corresponda al beneficio de cupones, ticket o tarjeta electrónica de alimentación, siendo éste equivalente al declarado por el solicitante o cosolicitantes como base de cálculo de los aportes al Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda. Los ingresos adicionales que demuestre el solicitante y cosolicitantes deberán cumplir con una regularidad mínima de doce (12) meses consecutivos al momento de solicitar el crédito
  • Gaceta Oficial N° 39.763 publicada el día 22 de Septiembre de 2011. Articulo 4. 4.1 literal “e”. En caso que el solicitante o cosolicitantes sean trabajadores por cuenta propia o sean accionistas de sus empresas, el ingreso total mensual demostrable del solicitante o los cosolicitantes serán los ingresos que de forma económicamente equivalente a la regularidad de un salario integral mensual, resulten demostrables a través de Certificación de Ingresos y Balance Personal firmado por un contador público colegiado, siendo éstos equivalente al declarado por el solicitante o cosolicitantes como base de cálculo de los aportes al Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda

Condiciones para el Subsidio Directo Habitacional

Para ser beneficiario del Subsidio Directo Habitacional, el solicitante o los cosolicitantes no deben haber recibido previamente algún otro subsidio o asistencia de características similares por parte del Estado, salvo en aquéllos casos en que los beneficiarios del subsidio sean objeto de situaciones de contingencia, por catástrofes naturales, calamidades públicas u otro acontecimiento similar que conlleve la pérdida de su vivienda principal, debidamente comprobada mediante certificación emitida por la autoridad competente y aprobada por el Ministerio con competencia en materia de vivienda y hábitat. El Subsidio Directo Habitacional sólo podrá ser gestionado ante Mercantil, C.A. Banco Universal y se aplicará sólo una vez por grupo familiar.

Obligaciones

  • La solicitud de crédito deberá contar con un cronograma de ejecución de las obras. En ningún caso dicho cronograma podrá exceder de ciento ochenta (180) días. La falta de cumplimiento del cronograma de ejecución o la determinación de que el recurso aprobado no se destino al objeto solicitado, dará derecho al Banco a declarar el crédito de plazo vencido y a proceder a la recuperación del mismo, de conformidad con lo que establece la ley
  • Los beneficiaros de créditos para autoconstrucción de vivienda principal, comenzaran a cancelar las cuotas de interés correspondientes, un mes después de haber sido protocolizado el documento de crédito en el Registro
  • En el crédito de autoconstrucción de vivienda principal, se realizará:
    • Una visita inicial, como parte del proceso de aprobación del crédito en la cual se determinara la viabilidad de la obra a realizar y veracidad de los datos y/o documentos técnicos presentados por el grupo familiar solicitante

    • Una segunda visita, a fin de verificar el avance de las obras y determinar la correcta utilización de los recursos correspondiente al primer desembolso. Una vez emitido el respectivo informe técnico, el Banco procederá a la cancelación del segundo desembolso, si fuere el caso

    • Una tercera visita, a fin de verificar la total aplicación de los recursos para la culminación del proyecto propuesto

El crédito está sujeto a la retención del impuesto de Ley de Timbres Fiscales cuyo porcentaje puede variar de acuerdo a la ubicación geográfica.

Nota: La aprobación del crédito y monto de financiamiento están sujetos a la evaluación crediticia, cumplimiento de normativa legal vigente y verificación de los recaudos.

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